旅游险怎么买?视出游方式而定


    专业人士建议:不同的旅游方式应该买不同的保险。  配图

  专业人士建议:不同的旅游方式应该买不同的保险。 配图

  近日,网友@奶粉真好吃的父母在伊朗旅游时遭遇车祸,母亲去世、父亲受伤。其投保的保险公司救援单位表示:先提交材料审核,再决定是否救援。随着中国旅游进入大众旅游消费时代,选择自由行的人数快速增加,出游前额外购买旅游保险的人群正在增多,此事也让“到底要不要买旅游保险”再度成为舆论热议。

  针对旅游保险“买不买?去哪买?怎么买?”等问题,昆明旅游从业者、保险从业者表示,出游有风险,建议游客一定要购买旅游保险。购买保险时,可以咨询专业保险公司或旅行社获取专业指导,同时一定要仔细阅读保险条款,以便买到真正适合自己的旅游保险。

  买不买?

  近半受访者会主动买出境旅游险

  记者调查显示,近半数受访者表示出国旅游时会主动购买旅游保险,除确实出于“不怕一万,只怕万一”考虑,选择将旅途中可能产生的意外转交由保险公司来承担的受访者,还有部分受访者购买旅游保险是“因为办签证必须要买旅游保险”。

  同时,有33%的受访者表示旅行社让买旅游保险自己才会买,因为“保险种类太多,也不太懂,跟团让买就买,不跟团也不知道怎么买,就没买”“在价格合理的情况下,如果旅行社要求买就买,自己不会去买”“团费含保险,自由行不买”。

  另外,明确表示不会买旅游保险的受访者占20%,因为“一般不会出什么意外,感觉不是很有必要”“有朋友买过,理赔的时候很麻烦,最后放弃理赔,感觉保险白买了”。

  “来找我买旅游保险的人不算太多。大概每十位客户里,会有一位来询问出境旅游险。反倒是一些老年人集体出游时,会来询问购买境内旅游险,不过保费高低是决定他们买不买的重要因素。”昆明一位保险从业者李先生说,旅游活动过程中,交通事故、食物中毒、特殊活动项目、突发疾病、自然灾害等潜在风险无处不在,行程取消、航班延误、行李丢失、证件丢失等影响旅游活动正常进行的事件层出不穷。不常出门的游客往往对旅途中的潜在风险估计不足,缺乏风险意识或相关专业知识,不太关注旅游保险。

  根据携程旅游、驴妈妈旅游网的保险预订数据显示,目前一半以上的游客在出发前会选择购买旅游保险,以跟团游为主,报名海岛、山岳类自然风光线路的游客相比城市观光的游客更愿意购买保险。

  从客群看,高龄高风险人群、保险意识较强的年轻人更愿意额外选购旅游保险,大约占游客数量的50%以上;从出行目的地看,医疗费用较高的地区,如选择欧美线路(境外盗抢频发地区)、极地线路(救援成本较高地区)的客人,更愿意购买旅游险;前往申根国家的游客,由于强制要求,购买保险比例达到100%。

  去哪买?

  网购旅游险看似“容易”

  顺应互联网碎片化消费习惯,如今几乎所有保险公司都有全流程快捷投保的线上旅游保险产品。因此,相比购买其他保险产品,购买旅游保险非常方便快捷。

  百度搜索“旅游保险”,平安保险、AIG美亚保险、中国人保财险等各大保险公司网站都能在线投保,也有可以在线购买各个保险公司上百种旅游险产品的旅游保险在线服务平台。

  受访者李女士曾在一个旅游保险在线服务平台买过出境旅游保险,“我买的是承保年龄‘满14日—85周岁’的国际旅行保障,大致浏览了三种保障计划的产品特色和保障详情后,我选了5天的‘黄金计划’,网站马上给出这款旅游保险的价格75元,我觉得合适就买了,整个过程耗时不到一分钟。”

  这款旅游险的产品页面上,显眼位置有“投保前请仔细阅读产品条款、除外责任、查看保单样本”的链接。“我点进去看了大概五分钟就出来了,因为内容实在太多,产品条款有21个文件、除外责任有19个文件,我既没有耐心看,也确实看不懂。”李女士说。

  除在网站上在线购买,还有许多人选择在旅游OTA上购买旅游保险。受访者杨女士说:“我一般是在旅游OTA上买机票的时候顺手买一份旅游保险,机票购买的页面下面推送哪个买哪个,并不会仔细看保险条款,反正有一个旅游保险就行。”

  相比其他保险,消费者购买几十到几百元不等的旅游保险可以说是“短平快”,甚至很多时候不需要保险业务员参与,消费者就能在很短时间内完成购买。

  在保险从业者李先生看来,购买旅游保险看似“容易”,但真正看懂旅游保险条款却不是件易事,而旅游保险理赔和其他保险一样,需要提交各种资料,很多人因为投保时未仔细阅读“特别约定”“免赔责任”等相关条款,或是对旅游保险缺乏了解,被“忽悠”购买和自身旅行不匹配的产品,不仅花了冤枉钱,还有可能根本得不到相应的保障和理赔。

  李先生说:“曾经有购买旅游保险的客户,发生航班延误。回国后,客户提交的外国航司延误证明不符合保险公司的要求,需要重新开。因为其中流程实在太繁琐,一直没有办下来,最后我只能自己拿了900元赔给他。”

  怎么买?

  不同旅游购不同险

  如何在让人眼花缭乱的旅游保险产品中,选出适合自己的那一款?旅游从业者、保险从业者给出的建议都是,务必“看清条款”,需要时可以寻求专业指导。

  中国银行保险监督管理委员会近期发布提示意见,提醒保险消费者在购买互联网保险时,首先应留意阅读条款,而且要主动点击网页上的保险条款链接,认真阅读保险条款和投保须知等,然后再结合条款内容决定是否购买相关保险产品,不要轻易被某些吸睛产品的宣传噱头误导。

  云南美途海外旅行社总经理汪涛说,从行业角度来说,旅游保险主要分为旅行社责任险、游客人身意外伤害险、特种旅游险、SOS紧急救援险四种。《旅游法》规定旅行社替跟团游客购买旅行社责任险,但对消费者个人的旅游保险并不强制。

  云南作为全国旅游保险的先行试点地区,旅行社会强制购买云南旅游组合保险,这种保险包含旅行社责任险及部分旅游人身意外伤害保险,但其赔付范围有限。游客往往以为“旅行社责任险”就是针对自己的保险产品,但其实旅行社责任险主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿,只有在旅行社负有造成意外的责任时才会达到赔付条件,而在旅游过程中,很多意外发生的责任往往不是旅行社造成的。

  在汪涛看来,旅游是一项有风险的行为,游客一定要有保险意识,必须要买旅游保险。选择旅游保险时,游客应根据旅行中意外风险系数等具体出游情况来决定,才能积极规避风险。如普通的观光旅游,可以购买游客人身意外伤害险;有户外登山、潜水等高风险旅游项目,应购买特殊旅游保险;年龄较大的游客出游或是前往特殊地区,应购买投保额较高的SOS紧急救援险,以便保险人陷入困境时能获得专业救援队的紧急救援。

  “从保障的角度来说,如果游客有能力,游客人身意外伤害险、特种旅游险、SOS紧急救援险三种保险都购买是最有保障的。”汪涛说,在目前网购旅游保险仍旧信息不对称的情况下,消费者没有太多手段去了解要购买的旅游保险的约定条款,建议消费者可以找专业的保险公司或旅行社,由专业人士指导购买适合自己的旅游保险。

  记者李思凡报道